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编辑:广西快乐十分app           发布时间:2020年05月28日 04:41:55

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對於被保人儘量限定為投保人本人或其直系親屬。另外,保險公司要強化反洗錢工作中的責任,確保能夠採取有效措施對客戶身份盡職調查,保證客戶職業、經濟狀況等基本信息真實有效。特別是針對互聯網保險的網上資金支付和流轉,要確保資金流轉平臺和渠道能夠符合現行網上支付的安全標準,建立完備的客戶身份網絡安全認證體系。強化名單管理。同時建議明確對各類非自然人客戶進行識別的法定證件類型標準,對難以獲取的客戶身份資料信息,可通過“全國企業信用信息公示系統”進行查詢,广西快乐十分注册獲得的信息視為履行客戶身份識別義務。

第三,強化客戶身份識別認證措施。從事互聯網保險業務的保險公司在對線上客戶進行身份校驗時,應力爭實現與公安部身份證聯網核查系統對接或採取其他信息實名認證技術。

第二,根據技術的發展,及時更新反洗錢監測設備。積極運用反洗錢監管高科技手段。在當前大數據、信息化時代,數據挖掘、雲計算等技術防範手段要廣泛運用於反洗錢監管工作。加速研髮網間互聯的大額和可疑支付交易監測告系統广西快乐十分走势,完善反洗錢軟硬件條件,推行完整、規範和真實的電子化數據採集方式,不斷完善數據篩選和分析工作,提高數據篩選的準確性和分析報告質量,增強反洗錢監測的及時性和有效性。

因此,對互聯網保險業務的反洗錢監管亟須建立一個一體化的監管機制,形成央行牽頭,其他部門相互配合的監管框架。通過加強與銀保監會的合作,在反洗錢監管方面形成統一監管目標,傳導行業風險控制措施,採取聯合執法等方式強化監管力度;通過加強與行政執法部門的協作,建立定期的信息溝通及反饋機制,及時對非法經營互聯網保險業務、非法設立保險公司、保險欺詐等行為進行處理;通過加強與工信部、市場監管總局的合作,在新業務審核、市場準入過程中融入反洗錢風控措施,確保行業健康發展。

從四個方面防範打擊互聯網保險洗錢行為

第四,完善保險產品的設計,嵌入相關反洗錢的功能。要進一步完善保險產品的設計,對現有保險產品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進行監督、預防,制定嚴密的防範洗錢的處理程序;完善保單條款,如對退保理由進行核查,並設立不同等級的解約防範措施,杜絕黑錢從保險系統流過。積極研發出更優質的,且能有效預防成為洗錢工具的新型保險產品,增強保險產品的競爭力,提高保險業聲譽,積極有效的遏制“地下保單”現象的蔓延。

第一,創新監管機制,加強監管協調。互聯網金融的主要特點就是跨業合作、混業經營,眾多參與方在競爭合作、業務拓展的過程中,逐漸模糊了金融行業界線。在我國目前的監管框架下广西快乐十分app,對互聯網保險業務的監管受到監管部門職能限定而被分割開來,比如互聯網支付和互聯網保險業務的監管分別由人民銀行及銀保監會牽頭負責,這將大大降低監管的時效性和政策傳導效果,不利於發現系統性風險。

保險產品由於其具備轉變資金性質的特點,也越來越受到洗錢行為的青睞。因此,防範保險產品洗錢成為我國反洗錢領域的重要任務之一。目前,互聯網保險的問題主要有:對客戶身份識別不到位、在甄別可疑交易上存在漏洞、互聯網產品自身的特性導致反洗錢、互聯網保險產品的創新帶來洗錢風險、互聯網保險當中保險欺詐更容易發生。因此,需要從下幾個方面採取對策:

2020年,發生新冠肺炎疫情以來,互聯網保險業務更是得到了快速的發展。但是互聯網技術在給保險機構推動業務的發展帶來便利的同時,广西快乐十分app也帶來了互聯網保險反洗錢方面的挑戰和影響。